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蕉嶺縣人民政府辦公室關于印發蕉嶺縣農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理暫行辦法的通知

時間:2018-12-18 10:39:09 來源: 本站原創
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JFGS-2018-016



蕉府辦〔201815

 各鎮人民政府,縣府直屬有關單位:

《蕉嶺縣農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理暫行辦法》已經2018年12月11日縣政府常務會議研究通過,現印發給你們,請認真貫徹執行。實施過程中遇到的問題,請徑向縣農業局反映。

 

蕉嶺縣人民政府辦公室

20181214

 

 

 

蕉嶺縣農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理暫行辦法

 

第一章    總則

 

第一條  為貫徹落實黨中央、國務院支農惠農精神,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,提升金融機構服務我縣農業經濟發展的信貸支持力度,構筑融資平臺,切實解決農業產業發展融資困難問題,根據國務院辦公廳《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(國辦發〔201367號)、《關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》(粵府辦〔201429號)及市、縣有關文件精神,結合我縣實際,特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱農業企業“政融保”信貸風險補償基金,是指由政府組織、多渠道籌資設立的,為農業企業貸款增信及風險補償,鼓勵和促進金融機構、保險公司加大對我縣農業企業信貸支持力度的政府引導性專項資金。信貸風險補償基金用于金融機構(含保險公司)對為我縣“政融保農業企業池”中的企業提供貸款所產生的風險損失按約定比例進行補償。

農業企業“政融保”信貸風險補償基金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策,堅持公開、公平、公正原則,確保信貸風險補償基金規范、安全和高效使用。

第三條  本辦法所稱農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理機構,是指縣政府指定負責信貸風險補償基金日常運行的統籌管理和監督的機構。

縣政府授權縣農業局為農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理機構,相關工作經費由縣財政統籌解決。主要工作職責:按照平等、自愿、共擔風險、共同支持農業企業發展的原則確定合作金融機構(含保險公司),確定具體的合作方式及風險分擔比例;負責與合作金融機構(含保險公司)簽訂《農業企業“政融保”信貸風險補償基金合作協議》;會同合作金融機構(含保險公司)及縣直有關部門對擬入“政融保農業企業池”的企業進行資格認定;統籌管理農業企業“政融保”信貸風險補償基金,確定年度重點支持方向和規模;研究確定企業項目名錄,建立蕉嶺縣重點“政融保農業企業池”;批準風險補償資金的撥付,開展績效考評等工作。

第四條  本辦法所稱農業企業是指在我縣行政區域范圍內依法設立、依法納稅,具有獨立法人資格,經信貸風險補償基金管理機構和合作金融機構(含保險公司)雙方各自推薦、共同審查通過后進入蕉嶺縣“政融保農業企業池”的企業,作為我縣信貸風險補償基金的支持對象。

本辦法所稱“政融保農業企業池”由上述農業企業組成。

第五條  本辦法所稱合作金融機構(含保險公司),是指與信貸風險補償基金管理機構簽訂了《農業企業“政融保”信貸風險補償基金業務合作協議》,向“政融保農業企業池”內企業發放貸款的銀行(含農村信用社、村鎮銀行、保險公司等)。

 

第二章    信貸風險補償基金的設立和管理

 

第六條  資金來源由以下幾部分組成:

(一)縣財政投放資金1000萬元;

(二)縣爭取上級農業企業信貸風險補償資金;

(三)基金的法定孳息;

(四)其他來源。

第七條  基金賬戶。信貸風險補償基金管理機構在合作金融機構(含保險公司)開設專用賬戶用于存放信貸風險補償基金,賬戶內信貸風險補償基金,合作金融機構(含保險公司)約定按不低于半年定期存款利率計付利息,存款利息計入風險補償基金專戶。基金采用受托運作、專戶管理的方式,封閉運行,僅限于提供風險補償業務的擔保及代償。除經信貸風險補償基金管理機構和合作金融機構(含保險公司)共同確認為代償外,該賬戶內資金不得提取和支用。

 

第三章    信貸風險補償基金運作方式

 

第八條  合作條件:

(一)合作業務總量。目標合作額度為人民幣10000萬元,合作金融機構(含保險公司)按政府信貸風險補償基金總金額的10倍以上放大對我縣農業企業的貸款額度。

(二)合作金融機構(含保險公司)條件。選擇本地13家金融機構(含保險公司)作為合作單位,申請合作的金融機構(含保險公司)須具備以下條件:

1、具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強;

2、制定詳細的信貸風險補償基金業務管理辦法和操作流程,確保為企業提供快捷、便利的服務,不得變相增加企業的融資成本;

3、有足夠的信貸額度支持“政融保農業企業池”內企業發展;

4、承諾按政府信貸風險補償基金額放大10倍對我縣“政融保農業企業池”內企業的貸款額度;

5、可接受的貸款擔保方式靈活多樣,除標準抵(質)押物擔保貸款外,還可以接受非標準抵(質)押物擔保、股權質押、知識產權質押、應收賬款質押、聯保聯貸、小額貸款保證保險、農村集體土地使用權或經營權質押等擔保方式中的兩項以上業務;

6、加大對重點“政融保農業企業池”內企業的扶持力度,在政策允許下盡可能為池內企業提供最優惠利率,企業貸款時提供了標準抵(質)押物的,原則上貸款利率上浮不超過基準利率的50%;

7、接受本辦法的有關合作條款。

第九條  支持對象選取。符合下列基本條件的農業企業,經信貸風險補償基金管理機構和合作金融機構(含保險公司)共同推薦、共同審查通過并履行相關手續后,均可列入重點“政融保農業企業池”。

(一)經工商行政管理機關依法核準登記的農業企業;

(二)企業應滿足在銀行辦理信貸業務的基本要求,開設基本結算賬戶,信用記錄良好;

(三)符合國家及我縣產業發展方向和扶持政策,符合銀行業信貸政策;

(四)人民銀行征信報告中顯示企業不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄;

(五)企業在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄;

(六)無參與高利貸行為,無購買期貨等高風險經營行為,且其實際控制人及其配偶無涉黑、參與高利貸等違法行為。

第十條  貸款發放流程。由信貸風險補償基金支持保障的企業貸款發放履行以下流程:

(一)直接向信貸風險補償基金管理機構或合作金融機構(含保險公司)提出入池申請的企業,經信貸風險補償基金管理機構、合作金融機構(含保險公司)審核同意后,納入重點“政融保農業企業池”,并將批準文件書面通知合作金融機構(含保險公司)。

(二)入池企業向合作金融機構(含保險公司)提交貸款申請的,由銀行進行實地貸前調查,對企業進行信用評價、撰寫調查評價報告,確定授信額度,形成放貸意向后,向信貸風險補償基金管理機構提交《業務推薦函》,并由信貸風險補償基金管理機構審核批準。

(三)納入信貸風險補償基金業務范圍的企業單戶貸款額度最高不超過600萬元(含本數),貸款期限為12年(縣信貸風險補償基金管理機構選擇金融機構(含保險公司)時,可根據各金融機構(含保險公司)推出的融資產品種類前置條件,在簽訂業務合作協議時明確貸款時限)。貸款時間最終時限不能超過202310月底。合作金融機構(含保險公司)根據獲批企業的現有條件,與企業簽訂借款合同、抵押合同以及保證合同。

(四)單戶貸款額度原則上不超過實際到位政府信貸風險補償基金的30%;超過30%的,超額部分按照普通抵(質)押貸款方式辦理,即借款企業須提供足值、有效的抵(質)押物擔保。

(五)在企業保證金全額到位后,合作金融機構(含保險公司)信貸人員對企業全套貸款資料進行審核,確認貸款審批條件、合同條款已達要求,借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續完備,抵(質)押登記手續已辦妥的,合作金融機構(含保險公司)應在10個工作日內按照約定發放貸款。貸款發放后2個工作日內銀行應書面告知信貸風險補償基金管理機構。

 

第四章    信貸風險補償基金的補償程序

第十一條  貸款風險處置。

(一)當貸款企業發生貸款逾期或違約時,由合作金融機構(含保險公司)啟動追償程序,追償回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追償費用后償還合作金融機構(含保險公司)債權。

(二)當合作金融機構(含保險公司)啟動追償程序后,企業貸款本金或應收利息逾期超過30日的、追償回的資金仍不足償還銀行債權的,合作金融機構(含保險公司)向信貸風險補償基金管理機構提交《關于使用信貸風險補償基金代償的函》,提出補償申請。

(三)在實施代償后,由合作金融機構(含保險公司)執行債務追償程序。追償回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追償費用(由銀行據實報請信貸風險補償基金管理機構認定),剩余部分按代償比例償還政府信貸風險補償基金和合作金融機構(含保險公司)債權。

第十二條  風險補償的范圍僅限于合作金融機構(含保險公司)向進入我縣“政融保農業企業池”內企業發放的符合有關條件的貸款。

第十三條  合作金融機構(含保險公司)申請貸款風險補償應報送以下材料:

(一)申請代償函;

(二)申請貸款風險補償的報告;

(三)貸款借據及合同;

(四)貸款抵押、質押合同(不包括信用類貸款);

(五)貸款逾期本息清單;

(六)其他需要的材料。

 

第五章  監督和管理

 

第十四條  信貸風險補償基金必須專款專用。縣農業局負責信貸風險補償基金專用存款賬戶的開立,并監督和管理信貸風險補償基金的使用,建立完善績效評價制度,定期對整體使用情況進行有效評估。

第十五條  發生下列情形之一的,縣農業局、合作金融機構(含保險公司)有權提前追償貸款本息,并移送司法機關依法追究其責任:

(一)弄虛作假騙取貸款的;

(二)違反財經紀律,挪用或擠占貸款資金的;

(三)違反有關法律法規的其它情形。

第十六條  發生風險代償的企業,政府和金融機構根據實際情況將貸款企業及責任人列入人民銀行征信黑名單,定期在政府門戶網站公布,且5年內不再納入我縣“政融保農業企業池”名單。對于惡意逃避債務導致政府風險補償金和金融機構貸款損失的貸款企業,依照相關規定處理。

第十七條  縣農業局每年對合作金融機構(含保險公司)的農業企業“政融保”信貸風險補償基金業務進行評估考核,合作金融機構(含保險公司)必須按季度分別向縣農業局和人民銀行蕉嶺縣支行報送信貸風險補償基金業務開展情況的報表。信貸風險補償基金到位1年后,合作金融機構(含保險公司)發放的貸款額度未達到合作協議約定的貸款授信額度的,應責令其整改;資金到位2年后仍未達到合作協議約定的貸款授信額度的,取消合作金融機構(含保險公司)的合作資格。

 

第五章   附則

 

第十八條  本辦法由縣農業局負責解釋。

第十九條  本辦法自發布之日起實施,有效期五年。

 

附件:

1.蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”入池推薦表

2.蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”入池承諾函

3.蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”貸款業務推薦函 

4.蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”貸款業務核準函

5關于使用政府信貸風險補償基金代償××公司貸款的

6.對企業資產處置和追償工作認定書

 

 

 

 

附件1

蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”入池推薦表

申請單位(印章)


公司注冊地址


企業類型


法定代表人


注冊

資本


成立時間


主要社會職務


聯系人


電話


手機


傳真


公司主要業務

主營業務:

所屬行業:

最近財務狀況

(單位:萬元)

資產總額


銷售額


負債總額


利潤總額


凈資產


納稅額


固定資產


一年內到期債務


貸款余額


其他債務


關聯公司情況

股東公司家,子公司家,其他公司家□無關聯公司

以往貸款情況

貸款

銀行

家銀行

最高貸款

額度

萬元

貸款

類型

□中長期貸款

□短期貸款

貸款逾期

記錄

□有□無

申請貸款金額

萬元

申請貸款

期限

貸款資金用途

□營運資金□項目建設(                           項目)

□其他(                             )

意向貸款擔保方式(在各選項前打“√”)

自有資產抵押

□土地□廠房□住宅、寫字樓□機器設備□其他

保證擔保措施

法定代表人及家屬□第三方擔保□股東擔保□其他

其他擔保措施

□“風險補償金池”增信平臺

擬申請貸款銀行






















附件2

 

蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”入池承諾函

 

1、我單位保證《蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”入池推薦表》所載信息全部是真實可靠的,沒有隱瞞和虛假成分。

2、我單位愿承擔因提供誤導信息而產生的一切責任和后果,并愿意接受助保金管理機構及有關各方對失信行為的處罰。

3、我單位保證不會干涉縣信貸風險補償基金管理機構和銀行為推薦貸款而采取的相關調查活動,并予以積極配合。

 

法定代表人簽字:

                    (公司蓋章)

年  月  日

 

推薦金融機構意見:

 

                        推薦金融機構(簽章):

                                  年  月  日

縣信貸風險補償基金管理機構審核意見:

 

                       蕉嶺縣農業局(簽章):

                                  年  月  日


附件3

 

蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”貸款業務推薦函

 

蕉嶺縣農業局

根據xx的申請,并經我行(公司)審批通過,同意給予該單位xx貸款人民幣xx萬元,期限xx年。該單位信用評級xx,資金用途為xx。

放款計劃:xx

還款計劃:xx

擔保情況:xx

請審核該筆貸款為農業企業風險保證金和政府專項擔保資金增信貸款。

特此致函。

 

附件:1、農業企業“政融保”信貸業務申請表;

2、貸款單位簡介;

3、相關資料復印件;

4其他相關資料

 

                            銀行(公司)(蓋章)

                             年  月  日

 

附件4

 

蕉嶺縣農業企業“信貸風險補償基金”貸款業務核準函

 

xx銀行(公司):

根據蕉嶺縣農業企業信貸風險補償基金貸款業務推薦函(xx〔〕xx號),經我局“信貸風險補償基金”領導小組研究,同意給予xx單位xx貸款人民幣xx萬元,期限xx年,請辦理放款手續。

特此致函。

 

    附注:本核準函一式二聯,第一聯為存根,第二聯銀行

 

 

 

 

                         蕉嶺縣農業局(蓋章)

                               年  月  日

 

 

 

 

 

附件5

 

關于使用政府信貸風險補償基金

代償××公司貸款的函

 

蕉嶺縣農業局:

xx公司在我行辦理農業企業“政融保”信貸風險補償基金貸款xx萬元,貸款合同編號為xx,期限從xx年xx月xx日至xx年xx月xx日。

目前,該筆貸款已經逾期超過xx月。至xx年xx月xx日,企業助保金在我行余額為xx萬元,已經先行部分代償(其中本金xx萬元,利息xx萬元),尚有xx萬元(其中本金xx萬元,利息xx萬元)代償額度缺口。根據我行與貴單位簽訂的《合作協議》約定,現申請政府風險補償金xx萬元(其中本金xx萬元,利息xx萬元),用以補償企業保證金代償不足部分,請予以辦理。

此函。

 

 

                        銀行(公司)(蓋章)

                                  年  月  日

 

 

附件6

 

對企業資產處置和追償工作認定書

 

 

xx銀行(公司):

我單位已為xx公司無法歸還貴行的貸款本金承擔了代償義務。經貴行(公司)和我單位共同審查,對該企業的有效資產進行處置和追償,處置收回情況如下:

處置收回款項共計xx元,處置費用xx元,處置凈回收xx元,已按各方實際承擔的損失比例分配完畢,其中:農業企業信貸風險補償基金獲償xx元,貴行(公司)獲償xx元。

對該企業的有效資產處置和追償工作已結束,特此說明。

 

 蕉嶺縣農業局

                                            年  月  日

 

 

 相關解讀:關于《蕉嶺縣農業企業“政融保”信貸風險補償基金管理暫行辦法》的政策解讀



公開方式:主動公開


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